Der Versicherungsmarkt hat in den vergangenen Jahren einen bisher noch nie da gewesenen Strukturwandel zu verzeichnen. Stichwort: Digitalisierung. Die Hauptursache dafür ist wohl die (bisher sehr erfolgreiche) Markteinführung von Versicherungsmakler-Apps der großen FinTech-Unternehmen (FinTech = Finance Technology). Die Versicherungs-Apps bringen aus unserer Sicht viele neue Möglichkeiten, stehen aber hinsichtlich einiger Aspekte – wie so ziemliche jedes technologische Novum – auch in der Kritik. Unser Verein bietet ebenfalls Versicherungsdienstleistungen für unsere Mitglieder auf Basis dieser Technologie an, da wir von den vielen Vorteilen überzeugt sind. Uns ist gerade deswegen aber auch bewusst, dass dieser Service für unsere Mitglieder absolut nachvollziehbar und transparent sein und die Kontrolle darüber in ihrer Hand bleiben muss. Dieser Artikel soll am Beispiel von Simplr zum Verständnis der neuen Versicherungsplattformen beitragen, Vorteile und Kritikpunkte aufzeigen und nicht zuletzt auch begründen, warum BIGmedia sich für die Zusammenarbeit mit dem aus unserer Sicht heraus besten Anbieter entschlossen hat.

1. Wie funktioniert Simplr mit uns?

Die App Simplr vom Infrastrukturdienstleister blau direkt gibt es für jeden Smartphone-Nutzer im App-Store kostenfrei zum Download. Deine Registrierung kannst du entweder komplett eigenständig online vornehmen, oder wir von BIGmedia bereiten dir deinen Account vor, schicken dir die Zugangsdaten und du kannst ihn mit einem Klick freischalten. Mit deinem Account wird dir eine Plattform eröffnet, die deine gesamten Versicherungsangelegenheiten auf dein Mobiltelefon zentralisiert. Und nicht nur Versicherungen: Im Prinzip kannst du alle wichtigen Dokumente dort aufbewahren, von Ausweispapieren über KFZ-Papieren, Reiseunterlagen, Kopien von Kreditkarten bis hin zu Fotos zur Dokumentation von Schadensfällen. Für deine nächste Steuererklärung hast du alle Zahlen und Nachweise auf deinem Smartphone – ohne Aktenordner wälzen zu müssen!

Simplr ist ziemlich übersichtlich und benutzerfreundlich aufgebaut. Nach dem Login kann man auf einen Blick die Liste seiner Versicherungen und Dokumente sehen, mit einem Klick darauf öffnen sich alle jeweiligen Unterlagen.

Als Zusatzfunktion findest du noch einen Versicherungsvergleichsrechner, der dir ein objektives Ranking der Anbieter bezüglich Kosten und Leistungsumfang auflistet. Diesen Gesellschaftsvergleich bieten inzwischen die meisten Onlineplattformen an, das Prinzip Simplr kombiniert ebendiese unabhängige Nutzung mit den Vorteilen und der Expertise deines persönlichen (und ebenfalls unabhängigen) Beraters.

2. Maklervollmacht und Betreuung

Mit deiner Registrierung bei Simplr, bzw. konkret mit dem Hochladen deiner Verträge auf Simplr übergibst du deinem Makler ein Mandat zur Verwaltung deiner Verträge. Hier setzen Kritiker an und bemängeln das fehlende Verständnis auf Seiten der Versicherten, was durch die Nutzung der Makler-Apps eigentlich rechtlich genau geschieht, weswegen wir unsere Mitglieder darüber auch möglichst verständlich informieren möchten. Vorweg: Unser Mandat, dich zu vertreten ist täglich und unbürokratisch kündbar, du begibst dich in keinen Knebelvertrag mit Endlos-Laufzeit!

Mit der Zustimmung zu den Nutzungsbedingungen und der Erteilung der Maklervollmacht, lässt man sich von seinem Makler vollumfassend vertreten und betreuen. Zudem ermöglicht die Vollmacht auch rechtskonform den direkten Datenaustausch mit dem Versicherer. Weiterer Vorteil: Du hast für alle Versicherungen denselben Ansprechpartner – effizient und gesamtheitlich.

Im Umkehrschluss ist die Nutzung von Simplr ohne Mandat zwar eingeschränkt, aber immer noch sinnvoll. Die Maklervollmachten unserer Vereinsmitglieder nutzen wir übrigens nur in Absprache mit ihnen und haften selbstverständlich für unser Handeln. Du bekommst somit das beste aus beiden Welten: Eine hocheffiziente und transparente Abwicklungsplattform, die du selbst verwalten und organisieren kannst, gepaart mit der persönlichen Betreuung und Beratung bei BIGmedia. Letztere sind gerade für spezifische Versicherungen bzw. komplexeres Vertragswerk sehr zu empfehlen.

3. Datensicherheit

An der Frage der Datensicherheit kommt man bei derart sensiblen Daten natürlich nicht vorbei, geht es hier doch um steuerrelevante, personenbezogene und finanzielle Informationen. Alle Datensätze der Nutzer sind auf dem Simplr-Server gespeichert, der sich in einem deutschen Server-Zentrum mit Hochsicherheitsstufe befindet. Die Übertragung und Speicherung deiner Daten erfolgt ausschließlich verschlüsselt. Zudem wird ein digitales Backup deiner Daten erstellt, ein so genannter Notfallordner, der bei Datenverlust herangezogen werden kann.

4. Alle Vorteile auf einen Blick

• Transparenz – Alles auf einen Blick, aktuelle Versicherungsvergleiche einfach abrufbar
• Effizienz – Alles an einem Ort. Das spart Zeit und zeigt Einsparpotential an
• Sicherheit – Datenübertragung verschlüsselt; Daten-Backup
• Persönliche Beratung mit bisherigem Makler möglich
• Multifunktional – Simplr ist auch ohne Maklervollmacht nutzbar

5. Fazit

Wir sehen in Simplr eine sichere, effiziente und flexible Lösung die Rolle des Versicherungsmaklers neu auszufüllen. Einerseits ermöglicht es euch eine nie dagewesene Autonomie und Eigenkontrolle über seine Dokumente und Vertragsabschlüsse. Und zwar nicht nur in rein versicherungsbezogenen Angelegenheiten. Andererseits hat er mit seinem angebundenen Makler weiterhin eine individuelle und persönliche Beratung im Hintergrund, der im Zweifelsfall immer hinzugezogen werden kann. SO geht Versicherung heute.

In diesem Artikel möchten wir mit der Pangaea Life Investment-Rente ein Beispiel für ein nachhaltiges Finanzprodukt anführen, welches wir uneingeschränkt empfehlen können.

Die Besonderheit: Pangaea Life ist ein eine fondsgebundene Rentenversicherung, die eben nicht an Kapital- oder Aktienmärkte und deren unberechenbarer Volatilität gebunden ist, sondern an das Feld der erneuerbaren Energiegewinnung, wie etwa Sonnen,- Wind-, Wasserkraft.

Das Prinzip: Die Erträge von nachhaltigen Sachwert-Anlagen wird kombiniert mit den Vorteilen einer lebenslangen Rente!

Was bedeutet das?

Die Anlagebeiträge der Pangaea Life Fonds fließen direkt in konkrete Projekte zur regenerativen Energiegewinnung (Wasser-, Windkraftanlagen, Photovoltaik, aber auch Energiespeicher und Waldwirtschaft). Transparente und nachvollziehbare Umlagen und eine sinnvolle Auswahl der Projektförderungen überzeugen hier ebenso wie die Kooperation mit WeForest .Zusammen mit dem NGO wird symbolisch für jeden einzelnen Vertragsabschluss eines Pangaea Life Produktes jeweils ein Baum in den besonders ariden Zonen Afrikas gepflanzt.

Nachhaltigkeit und Rendite? Wie geht das zusammen?

Das scheinbar widersprüchliche Konzept funktioniert, sobald Nachhaltigkeit wirtschaftlich rentabel wird. Das Ertragsziel liegt zwischen 4% und 5% p.a. und liegt weit über dem aktuellen Zinsniveau. Die Rendite entsteht dabei überwiegend aus den Gewinnen dieser nachhaltigen Energiegewinnung, im Prinzip aus Stromerzeugung und -verkauf. Anders als bei den teils horrenden Schwankungen auf den Kapitalmärkten, ist der Energiemarkt seit Jahren und auf unabsehbare Zeit im Wachstum befindlich und äußerst stabil.

Konkrete Projekte:

Derzeit fallen ins Portfolio des Pangaea Life Fonds folgende europäische Energiewirtschafts-Projekte:

• Windpark „Tesla“, Norwegen (Kapazität: 150 MW, Inbetriebnahme: 2012-2018)
• Kleinwasserkraftwerke „Sagres“, Portugal (insgesamt 21 Anlagen, Kapazität: 102,7 MW, Inbetriebnahme: 1951-2006)
• Windpark „Mads“, Dänemark (Kapazität: 25,05 MW, Inbetriebnahme April – Juni 2017)
• Photovoltaikpark „Tinosa“, Spanien (Kapazität: 50 MW, Inbetriebnahme: voraussichtlich 2021)
• Photovoltaikpark „Sol“, Portugal (Kapazität: 48,9 MW, Inbetriebnahme. August – Dezember 2019)

Effekte:

Als Ziel hat sich der Pangaea Life Fonds gesteckt, künftig etwa 3 Millionen Tonnen klimaschädliches CO2 einzusparen. Über die gesamte Laufzeit der Investments gesehen, entspräche die Stromproduktion dann dem durchschnittlichen jährlichen Energieverbrauch von 2,5 Millionen Haushalten in der EU – eine durchaus relevante Menge an Energie.

Anders ausgedrückt: Die Investition in den Fonds führt über ein Jahr gesehen zu einer Reduzierung des CO2-Ausstoßes um etwa 122.000 Tonnen. Während der Gesamtlaufzeit der Projekte wird sich die Energie-Einsparung auf etwa 7,9 Mio. Tonnen steigern. Die gesamte Stromerzeugung über die Gesamtlaufzeit des Fonds würde den jährlichen Bedarf von etwa 6,8 Mio EU-Haushalten abdecken. Nicht unbedingt Peanuts für den Kampf gegen den Treibhauseffekt!

Übersicht Pangaea Life Fonds-Rente

Stabil: Solide Investition in ökologisch nachhaltige Sachwerte: Erhöhter Bedarf an Energieversorgung

Nachhaltig rentabel: Keine vergleichbare Versicherung in Bezug auf Nachhaltigkeit und Rendite in Deutschland

Kontinuierlich: Mit hoher Wahrscheinlichkeit bleiben die Schwankungen auf dem Energiemarkt gering

Nicht-exklusiv: Auch Privatanleger haben Zugang zu dieser speziellen Anlageklasse

Hohe Erträge: Das Ertragsziel liegt bei 4-5% Zinsen p.a.

Kein Ausgabeaufschlag

Flexibel: Entweder einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente mit steuerlichen Vorteilen

Besonders für Selbststsändige in freien Berufen sinnvoll, Besserverdienende

Die 5 Geschäftsbereiche von BIGmedia 

Den Ansatz von BIGmedia kann man immerhin in zwei kurzen Sätzen auf den Punkt bringen:

Wir machen Selbstständige frei. Wir machen Freie selbstständig. 

Und das meinen wir so. Und zwar genau in dieser Reihenfolge.

Selbstständige frei zu machen bedeutet für uns zunächst einmal den richtigen Rahmen für den Einstieg in die Selbstständigkeit zu formen.

Eine Existenzgründung in Deutschland unter Ausschöpfung der staatlichen Förderungsmöglichkeiten ist – wer hätte das gedacht – gelinde gesagt eine bürokratische Beschäftigungstherapie epischen Ausmaßes mit Gummizellen-Potential. Zumindest für einen Normalsterblichen. Alles machbar, aber als Solo-Unterfangen wenig empfehlenswert. Neugründer hätten Wichtigeres zu tun, als sich von Formularen und Behörden frustrieren zu lassen: Das eigene Portfolio ausarbeiten, Kunden gewinnen, Eigen-Werbung betreiben, einen Arbeitsplatz organisieren und so weiter und so fort.

Wir wollen unseren Vereinsmitgliedern erstmal dabei helfen, diese Behördenschlacht (erfolgreich) durchzustehen. Dafür müssen wir natürlich genau wissen, was du eigentlich vor hast in deiner Selbstständigkeit. Auch was Timing und Koordination angeht, gilt einige Dinge zu beachten.

Neben dem formalen Akt der Finanzamtsanmeldung (dein offizieller Startschuss als Selbstständiger) stellt sich ziemlich bald die Frage nach der eigenen Absicherung. Unser Staat bietet den so genannten Gründungszuschuss für Existenzgründer an. Dieser stellt eine wunderbare Hilfestellung zum finanziell sicheren Einstieg in die Selbstständigkeit dar, welches man unbedingt für sich in Anspruch nehmen sollte. (Außer man hat es wirklich so Dicke ;))

Soziale Absicherung ist ebenfalls ein zentrales Thema: Auch als Freiberufler kann ich mich gegen Arbeitslosigkeit versichern. Zur selbstständigen (und sehr teuren) Krankenversicherung gibt es mit der Künstlersozialkasse eine gute Alternative. Haben wir deine Gründungsphase gemeinsam durchgestanden, sollten wir unser erstes Ziel erreicht haben: Du bist frei in deiner Selbstständigkeit und es kann dir erstmal wenig passieren, was dich zur Geschäftsaufgabe bringen könnte. Also leg los, such‘ dir Auftraggeber und verdiene Geld mit dem, was du am Besten kannst!

Unsere Bilanz nach 13 Jahren

Der Rahmen deiner Freiberuflichkeit wäre nun gezimmert. Kommen wir also zu unserem zweiten Satz: Wir machen Freie selbstständig. Jeder Selbstständige merkt früher oder später, dass neben dem eigentlichen Geld verdienen noch beträchtliche Energien auf den administrativen Teil seines neuen Jobs aufzuwenden sind: Buchhaltung, Rechnungen stellen, Umsatzsteuervorauszahlungen, Einkommenssteuererklärung, Versicherungsbeiträge, Umsatzprognosen, etc.

Alles kein Hexenwerk, zusammen genommen jedoch durchaus ein ambitioniertes DIY-Projekt für Anfänger. Um das alles ordentlich und fristgerecht hinzubekommen, ist man gut gut beraten, sich beraten zu lassen. Da kommen wir wieder ins Spiel: Als Mitglied unseres Vereins stehen wir dir beratend und helfend zur Seite. Wir haben fast 20 Jahre Erfahrungswerte gesammelt, und wissen auch, wie man mit Situationen umgeht, für die man die Lösung nicht im Internet googlen kann. Ziel ist es, aus dir mit der Zeit einen routinierten selbstständigen Steuerzahler  zu machen, der eigenständig über Wohl und Wehe seines Unternehmens verfügt. Die einen gehen von vorne herein mit diesem Selbstverständnis an die Sache ran, umso besser… Die anderen lernen es über Erfahrungswerte, manchmal durch gewisse äußere Zwänge verursacht.

Im Zuge deiner Selbstständig-Werdung kommen nach und nach mit hoher Wahrscheinlichkeit noch weitere Themen auf den Tisch: Mehr noch als Festangestellte sollte man sich frühzeitig um seine Altersvorsorge kümmern, für bestimmte Künstler sind Spezial-Versicherungen sicher nicht die erste Priorität, aber grundsätzlich zu überlegen (z.B. die Instrumentenversicherungen für den Stradivari-Geiger). Als werdende Eltern hat man als Freiberufler eine andere Ausgangsposition als Angestellte. Auf den Anspruch auf Elterngeld zu verzichten ist ja schon fast eine Art der Unterlassung…zugegeben vielleicht etwas übertrieben, aber es geht in die Richtung. Über all diese Themen kannst du mit uns reden… über all diese Themen werden wir schreiben. Wir kennen nämlich die Antworten auf diese Fragen bereits, bevor du die Fragen überhaupt kennst.

Natürlich können wir an dieser Stelle nicht für deinen unternehmerischen Erfolg garantieren – dafür bist du immer noch alleine verantwortlich – wir schicken dich aber auf eine Reise, die in den meisten Fällen vom Gründer-Grünschnabel bis zum etablierten Einzelunternehmer reicht.

Und mit Verlaub: Unsere beiden Ziele erreichen wir so gut wie immer!